TAB 8.

U některých společností jako GREENBAENK Credit s.r.o., Business & Financial Guard a ČESKÁ ÚVĚROVÁ POKLADNA a.s to vypadá, že jen některé jejich úvěry jsou zprostředkovány skupinou perfekcie. Ostatní mají podobné rysy, ale jiné smlouvy a zástupce.

Předpokládám tedy, že některé případy jsou obstarávání dluhu, ale jiné jsou pouhé zprostředkování. Rozlišit je nelze.

1. Ve téměř všech dotčených případech byl součástí úvěrové dokumentace notářský zápis se svolením k vykonatelnosti, který sepsal Mgr. Leoš Mitáček, notářský kandidát pověřený notářem Mgr. Martinem Říhou. Jak vyplývá z https://dluh.purkertlab.cz/notarske-zapisy/ drtivá většina známých notářských zápisů byla sepsána na pokračování. Tato informace se nachází v přihláškách pohledávek, kde je to uvedeno v názvu důkazu k přiloženému tvrzení, např. Notářský zápis se svolením k vykonatelnosti ze dne XX, sp. Zn N 1597/2022, NZ 2559/2022, ve znění pokračování zde dne XX, sp. Zn 1597/2022, Nz2701/2022 atp. Z tohoto postupu vyplývá, že proces sjednání úvěru pravděpodobně koordinovala třetí strana, pokud ona sama nebyla věřitel. Notářské zápisy bývaly v celé řadě případů sepisovány bezprostředně po podpisu úvěrové smlouvy, mnohdy ještě před jejím faktickým plněním (tj. před poskytnutím úvěrových prostředků).
2. Téměř všechny z 240 úvěrů jsou zastupovány 5 právníky.
3. Data z tabulek zastupování implikují existenci:
   • personální propojenosti,
   • opakovaného profesního propojení,
   • stabilní skupiny zástupců,
   • a vysoké koncentrace vztahů.

Data vykazují neobvykle vysokou koncentraci opakovaných personálních vazeb mezi formálně odlišnými věřiteli. Struktura vztahů je konzistentní s existencí stabilní profesní nebo organizační sítě. Data sama o sobě ještě nic „nedokazují“, ale už poměrně přesvědčivě implikují existenci stabilně propojeného okruhu aktérů.

Jak pak vyplývá z https://dluh.purkertlab.cz/zastoupeni-veritelu/ , existují případy, kdy plná moc je obecná a udělena před datem smlouvy. To může indikovat jednak, že u dlužníka se v procesu vyplácela předchozí pohledávka nebo že plná moc slouží obecně na opakované poskytování zastoupení u vymáhání úvěrů.

Jak vyplývá z https://dluh.purkertlab.cz/postoupeni-uveru/ často stejný právní zástupce ze skupiny zastupuje jak postupitele tak postupníka.

Tyto souvistlosti vytvářejí konvergentní soubor indicií.

Data vykazují výraznou koncentraci zastupujících osob napříč formálně odlišnými věřiteli. Tato koncentrace je doprovázena opakovaným výskytem plných mocí, které v řadě případů předcházejí datu úvěrové smlouvy. Zejména tam, kde se stejná plná moc nebo stejný zástupce opakuje u více pozdějších smluv, lze důvodně uvažovat o předem nastaveném organizačním nebo servisním modelu, nikoli o izolovaném ad hoc zastupování.

Věřitelé se v řadě případů jeví jako formální držitelé pohledávek, zatímco kontraktační, administrativní a servisní proces byl veden jinou opakující se skupinou osob nebo subjektů. Data nevykazují pouze koncentraci zastupujících osob, ale vícevrstvou shodu personálních, časových, dokumentačních a procesních znaků. Opakují se stejní zástupci, stejné dvojice zástupců, stejné časové vlny plných mocí, stejné notářské schéma, stejná tvrzení dlužníků o jednání se zprostředkovatelem namísto věřitele a v některých případech i stejné místo nebo organizační okruh obsluhy dluhu.

Tato kombinace indicií je konzistentní s hypotézou, že formálně různí věřitelé v řadě případů využívali společnou nebo koordinovanou servisní infrastrukturu pro sjednání, zajištění, administraci a následné uplatňování pohledávek.

Data vykazují znaky centralizované nebo koordinované servisní infrastruktury kolem formálně odlišných věřitelů. Nejsilnějšími indikátory jsou opakované používání omezeného okruhu zástupců, návaznost zastupování mezi jednotlivými osobami, opakující se obecné plné moci předcházející uzavření smluv, shodné procesní schéma notářských zápisů a opakovaná tvrzení dlužníků, že fakticky jednali pouze se zprostředkovatelským okruhem osob. Některé případy navíc vykazují znaky portfoliového nebo balíkového zpracování pohledávek kolem téhož dlužníka.

Tato data pak souzní s jejich reklamou:

Data vykazují znaky standardizovaného a centralizovaného modelu poskytování a následného vymáhání úvěrů. Napříč formálně odlišnými věřiteli se opakují stejní zástupci, obdobné parametry úvěrů, obdobná struktura plných mocí, jednotný okruh zprostředkovatelů a stejné schéma vykonatelnosti prostřednictvím notářských zápisů z okruhu notáře Martina Říhy a kandidáta Leoše Mitáčka. V kombinaci s opakovanými tvrzeními dlužníků, že fakticky jednali pouze se zprostředkovatelským okruhem osob, tato data implikují existenci společné servisní nebo organizační infrastruktury přesahující rámec izolovaných individuálních půjček.

současný výskyt všech znaků

Kdyby to bylo náhodné, muselo by se náhodně stát, že:

• stejné typy úvěrů,
• od různých věřitelů,
• notářsky je dělá stejný kandidát,
• vymáhá je stejných 5 lidí,
• dlužníci neznají věřitele,
• plné moci jsou někdy předem připravené,
• úvěry rychle selhávají,
• a zastoupení se recykluje napříč věřiteli.

To už je kombinatoricky velmi nepravděpodobné. Pravděpodobnost, že by šlo o náhodnou koncentraci nezávislých tržních úvěrů, je velmi nízká až prakticky zanedbatelná. Data mnohem lépe odpovídají hypotéze jednotného nebo koordinovaného servisního modelu, v němž formálně různí věřitelé využívají stejnou dokumentační, notářskou, zprostředkovatelskou a právní infrastrukturu. Pravděpodobnost, že by šlo o náhodnou koncentraci nezávislých tržních úvěrů, je velmi nízká až prakticky zanedbatelná. Data mnohem lépe odpovídají hypotéze jednotného nebo koordinovaného servisního modelu, v němž formálně různí věřitelé využívají stejnou dokumentační, notářskou, zprostředkovatelskou a právní infrastrukturu.

inference z opakujícího se vzorce

Je možné, že některé případy z neověřených případů do ní nepatří. Je ale statisticky velmi pravděpodobné, že významná část zbytku patří do stejného organizačního okruhu.